Creditele ipotecare neperformante au dat până acum bancherilor mai puține bătăi de cap decât cele de consum. Sub liniștea de suprafață se ascund însă probleme serioase, legate de valoarea reală a garanțiilor. Valoarea umflată a ipotecilor, bombă cu ceas în bilanțul băncilor, scrie Capital.ro.
Valoarea reală la care se închie tranzacțiile imobiliare în țară a rămas, ani de zile, o nebuloasă, deși informațiile sunt, teoretic, disponibile în multe locuri și ar putea fi comunicate de instituții ale statului.
Când se încheie un contract de vânzare-cumpărare pentru un imobil, prețul tranzacției este aflat atât de notar (care îndeplinește un serviciu public), cât și de autoritățile locale și de Fisc. Realizarea unui index al prețurilor reale de piață, bazat pe astfel de informații, nu s-a făcut însă până acum, deoarece deținătorii datelor respective nu s-au putut pune de acord.
În lipsa unor statistici reale și bazându-se mai mult pe prețurile din anunțuri cerute de vânzători, evaluarea imobilelor a rămas marcată de deficiențe care au produs distorsiuni în piață. Pentru sistemul bancar, problema a devenit acută în ultimii ani: criza a coborât prețurile imobilelor, devalorizând, în consecință, valoarea garanțiilor acceptate pentru creditele acordate.
La început, bancherii nu s-au grăbit cu reevaluarea drastică a garanțiilor, așteptând o revenire a pieței, care nu s-a mai produs niciodată, și încercând să evite constituirea de provizioane suplimentare. Explozia creditelor neperformante a scos însă la suprafață dimensiunea problemei ascunse, în condițiile în care la executările silite nu s-au reușit decât recuperări precare.
„Pe ipotecar, recuperarea e cam 35%-36%. Problema e că există diferențe foarte mari între valoarea colateralului și ceea ce recuperează băncile. Rapoartele de evaluare sunt departe de valoarea de piață", a declarat directorul Direcției Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteză.
Potrivit afirmațiilor sale, în urma unor verificări făcute în toamna anului trecut la bănci, auditorii au găsit chiar evaluări „care depășeau orice limită a bunului-simț". Au urmat plângeri penale împotriva câtorva evaluatori, iar BNR a cerut radierea lor din registrul Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România (ANEVAR).
Mai multe aici.
