COTAR: ASF ascunde fără temei legal informații de interes public

COTAR a transmis către ASF cererea înregistrată cu nr. RG-30085/23.10.2023 și P-DCEF 1074/23.10.2023, solicitând informațiile și documentele de interes public despre situația financiară a companiilor care ocupă primele locuri în topul vânzărilor de polițe RCA. Răspunsul ASF este halucinant: nu se dorește transparentizarea acestor informații „pentru că ar crea haos în piață”.

COTAR a cerut ASF să dispună comunicarea informațiilor și documentelor de interes public solicitate și să dispună aplicarea măsurilor administrative/disciplinare adecvate față de persoanele care se fac vinovate de refuzul nejustificat de a furniza informațiile și documentele de interes public.

Prin cererea înregistrată de ASF sub nr. RG-30085/23.10.2023 și P-DCEF 1074/23.10.2023 am solicitat Autorității furnizarea informațiilor și documentelor de interes public în legătură cu rezervele tehnice ale societăților de asigurare autorizate să-și desfășoare activitatea pe piața din România, precum și aspecte conexe de guvernanță, prudențialitate și cerințe de capital în legătură cu aceste entități.

În susținerea cererii, am arătat că Asigurătorii la care ne-am referit au aceeași conduită ilicită manifestată în trecut și de asigurătorii City Insurance și Euroins, constând în încălcarea continuă și repetată a prevederilor legale referitoare la gestionarea dosarelor de daună, plata despăgubirilor și a penalităților de întârziere, constituirea și menținerea rezervelor de daună, etc.

Această realitate este reflectată și de numărul petițiilor/reclamațiilor înregistrate la ASF cu privire la acești Asigurători. Cu titlu exemplificativ, am arătat că doar în cazul unui singur asigurător sunt înregistrate 631 petiții/reclamații în perioada iulie-septembrie 2023 și 1652 petiții în total pentru primele 9 luni ale anului 2023.

Pe de altă parte, conform rapoartelor generale întocmite de ASF1, piața din România este în continuare caracterizată printr-un grad ridicat de concentrare, societatea comercială în cauză - lider pe segmentul asigurărilor generale - deținând o cotă de piață de 22,23%. Cote importante sunt deținute și următoarele 3 firme din topul vânzărilor de polițe RCA. În acest context, existența unor nereguli chiar și numai în activitatea unui singur asigurător, va avea efecte majore la nivelul întregii piețe.

În justificarea interesului public în legătură cu informațiile solicitate am subliniat că activitatea asigurătorilor produce efecte în cascadă asupra întregii piețe și, implicit, asupra unor sectoare conexe ale economiei naționale care aduc importante contribuții la formarea bugetului național și asigură locuri de muncă pentru sute de mii de cetățeni români.

Aptitudinea asigurătorilor de a-și îndeplini sau nu obligațiile asumate este un element de maxim interes pentru toți consumatorii de asigurări din România, iar obținerea informațiilor menționate în Cererea noastră este necesară pentru a asigura un minim de predictibilitate cu privire la evoluția pieței de asigurări.

Față de aceste argumente, am arătat că informațiile menționate în Cererea noastră se încadrează în categoria celor de interes public, în sensul art. 2 lit. b) din Legea nr. 544/2001, fiind ”informații care privesc activitățile sau rezultă din activitățile unei autorități publice sau instituții publice, indiferent de suportul ori de forma sau de modul de exprimare a informației”, rezultate din activitatea de control și supraveghere desfășurată de ASF inclusiv pe baza raportărilor primite din partea asigurătorilor.

În data de 31.10.2023, Autoritatea ne-a comunicat prin e-mail răspunsul la Cererea noastră, indicând faptul că „datele solicitate nu sunt publice, întrucât reprezintă informații cu caracter confidențial utilizate de A.S.F. în procesul de supraveghere. Diseminarea publică a acestora poate influența funcționarea în condiții optime a pieței asigurărilor din România.”

Așadar, suntem în ipoteza unui refuz total și explicit al ASF/ al personalului responsabil din cadrul ASF, de furnizare a informațiilor și documentelor menționate în Cererea noastră, întemeiată pe dispozițiile Legii nr. 544/2001.

Considerăm că acest refuz este nelegal. Cu titlu prealabil, menționăm că Răsunsul ASF nu include numele, calitatea și semnătura persoanei responsabile de gestionarea Cererii noastre, ceea ce constituie o încălcare a legii și îngreunează exercitarea drepturilor noastre legitime.

Potrivit art. 21 din Legea nr. 544/2001

„(1) Refuzul explicit sau tacit al angajatului desemnat al unei autorități ori instituții publice pentru aplicarea prevederilor prezentei legi constituie abatere și atrage răspunderea disciplinară a celui vinovat.

(2) Împotriva refuzului prevăzut la alin. (1) se poate depune reclamație la conducătorul autorității sau al instituției publice respective în termen de 30 de zile de la luarea la cunoștință de către persoana lezată.

(3) Dacă după cercetarea administrativă reclamația se dovedește întemeiată, răspunsul se transmite persoanei lezate în termen de 15 zile de la depunerea reclamației și va conține atât informațiile de interes public solicitate inițial, cât și menționarea sancțiunilor disciplinare luate împotriva celui vinovat.”

Așa cum rezultă din Răspunsul Autorității, refuzul de a furniza informațiile de interes public a fost motivat prin raportare la prevederile art. 4 alin. (1) lit. a) și art. 5 din Regulamentul ASF nr. 14/2020 privind obligația păstrării secretului profesional și a protejării informațiilor nedestinate publicității ale Autorității de Supraveghere Financiară („Regulamentul ASF nr. 10/2020”), conform cărora:

Art. 4 alin. (1) lit. a):

„(1)În funcție de regimul de diseminare, conținutul acestora și prejudiciile pe care divulgarea neautorizată a acestora le-ar putea produce, categoriile de informații sensibile ale A.S.F. sunt:

a)informații confidențiale - informații care se referă la funcționarea și stabilitatea piețelor financiare nebancare și a căror accesare sau diseminare neautorizată ar putea produce prejudicii entităților reglementate și supravegheate de A.S.F., precum și piețelor reglementate și supravegheate în ansamblul lor.”

Art. 5:

„Informațiile confidențiale sunt informațiile care se referă la stabilitatea piețelor financiare nebancare și la activitatea entităților din cadrul acestor piețe, precum și la activitatea internă/organizarea și funcționarea A.S.F. și sunt cuprinse în analize, rapoarte, evaluări ale piețelor reglementate și supravegheate de A.S.F., respectiv ale entităților care își desfășoară activitatea pe aceste piețe.”

Față de conținutul acestor prevederi ale Regulamentului ASF nr. 14/2020, facem următoarele precizări:

În primul rând, prevederile anterior citate nu pot fi interpretate și aplicate în maniera indicată de autorii Răspunsului. Potrivit definiției din Regulament, informațiile confidențiale sunt acelea care privesc piața financiară nebancară și pot prejudicia asigurătorii prin dezvăluire (condiții cumulative). Așadar, nu este suficient ca informațiile în cauză să vizeze funcționarea pieței, ci trebuie ca acestea să aibă aptitudinea de a prejudicia entitățile vizate.

Cererea noastră viza comunicarea informațiilor privind rezervele tehnice ale societăților de asigurare autorizate să-și desfășoare activitatea pe piața din România, precum și aspecte conexe de ce țin de lichiditatea și viabilitatea acestora – adică acele informații menite să ateste dacă asigurătorii sunt sau nu în măsură să-și desfășoare activitatea pentru care au primit autorizația ASF.

Cererea noastră nu viza obținerea unor informații detaliate și, de altfel, elementele indicate de noi sunt neechivoce: asigurătorii fie respectă, fie nu respectă cerințele de capital/ de lichiditate impuse de lege.

Prin urmare, singura ipoteză în care informațiile solicitate pot crea prejudicii este aceea în care asigurătorii nu respectă parametrii impuși de lege, întrucât doar în acest caz s-ar putea reține un eventual caracter prejudiciabil al informațiilor.

Altfel spus, calificarea informațiilor solicitate de noi ca fiind confidențiale în sensul art. 4 alin. (1) lit a) din Regulament echivalează cu afirmarea faptului că niciunul dintre asigurătorii autorizați să activeze pe piața din România nu respectă cerințele de capital și indicatorii de lichiditate prevăzuți de reglementările în vigoare.

În al doilea rând., subliniem că potrivit art. 3 alin. (2) din Regulament

„Nicio prevedere a prezentului regulament nu poate fi interpretată ca o restrângere a dreptului la informare al persoanelor și nici contrar prevederilor Legii nr. 544/2001 privind liberul acces la informațiile de interes public, cu modificările și completările ulterioare.”

Din această perspectivă, este relevant faptul că Cererea noastră viza informații deosebit de importante pentru consumatorii de asigurări și piața în ansamblul său, respectiv dacă aceste societăți îndeplinesc sau nu condițiile de funcționare/autorizare impuse de lege. Cererea a fost formulată în contextul falimentelor SAR City Insurance și Euroins România Asigurare - Reasigurare SA, ale căror consecințe negative de o gravitate fără precedent au destabilizat puternic piața de asigurări din România.

Prin urmare, refuzul de a furniza informațiile care să asigure un minim de predictibilitate cu privire la evoluția pieței de asigurări nu poate fi decât contrar Legii nr. 544/2001 și, implicit prevederilor art. 3 alin. (2) din Regulament.

De altfel, categoriile de informații de interes public exceptate de la accesul liber sunt expres prevăzute de art. 12 alin. (1) din Legea nr. 544/2001, respectiv:

„a)informațiile din domeniul apărării naționale, siguranței și ordinii publice, dacă fac parte din categoriile informațiilor clasificate, potrivit legii;

b)informațiile privind deliberările autorităților, precum și cele care privesc interesele economice și politice ale României, dacă fac parte din categoria informațiilor clasificate, potrivit legii;

c)informațiile privind activitățile comerciale sau financiare, dacă publicitatea acestora aduce atingere dreptului de proprietate intelectuală ori industrială, precum și principiului concurenței loiale, potrivit legii;

d)informațiile cu privire la datele personale, potrivit legii;

e)informațiile privind procedura în timpul anchetei penale sau disciplinare, dacă se periclitează rezultatul anchetei, se dezvăluie surse confidențiale ori se pun în pericol viața, integritatea corporală, sănătatea unei persoane în urma anchetei efectuate sau în curs de desfășurare;

f)informațiile privind procedurile judiciare, dacă publicitatea acestora aduce atingere asigurării unui proces echitabil ori interesului legitim al oricăreia dintre părțile implicate în proces;

g)informațiile a căror publicare prejudiciază măsurile de protecție a tinerilor.”

După cum se poate constata, informațiile solicitate prin Cererea noastră nu se încadrează în niciuna dintre aceste categorii, astfel că prevederile Regulamentului ASF nr. 14/2020 nu pot fi invocate în justificarea unui refuz de a le furniza. Pe de altă parte, dacă prevederile Regulamentului ar fi într-adevăr menite să limiteze accesul la informațiile de interes public, atunci ele ar fi contrare Legii nr. 544/2001.

În al treilea rând, menționăm că informații cum sunt cele indicate în Cererea noastră au mai fost comunicate de ASF în trecut, fie din oficiu, fie ca răspuns la alte solicitări întemeiate pe dispozițiile Legii nr. 544/2001.

Cu titlu de exemplu, precizăm că prin cererea înregistrată de ASF sub nr. RG 36373/25.11.2022 și P-DCEF 1580/25.11.2022 am solicitat Autorității informații similare, vizând situația financiară a asigurătorului Euroins, inclusiv cu privire la cerințele de capital (SCR și MCR) și nivelul rezervelor tehnice. Prin răspunsul la acea solicitare, ASF a indicat, între altele, că „potrivit ultimei raportări, valoarea activelor lichide depășește valoarea rezervei de daună”. Acest lucru echivalează cu afirmarea faptului că societatea avea un indicator de lichiditate supraunitar, în sensul art. 41 din Norma ASF nr. 21/2016, adică au fost furnizate categoriile de informații menționate de noi și în cuprinsul Cererii.

La data formulării acelui răspuns, Regulamentul ASF nr. 14/2020 era în vigoare în aceeași formă, astfel că nu poate fi primită această modificare cu privire la gestionarea cererilor de furnizare informații de interes public, în lipsa unei modificări legislative care să o justifice.

Se pot consulta paginile 19/20 din Raportul privind evoluția pieței de asigurări în primul trimestru din anul 2023, disponibil la adresa: https://asfromania.ro/uploads/articole/attachments/6499566219eba637055171.pdf

În acest context, solicităm publicarea de îndată a  informațiilor de interes public despre situația financiară a firmelor de asigurări și cerem intervenția Parlamentului și a Guvernului pentru a nu mai permite secretizarea acestor informații de către ASF, în raport de criterii arbitrare și fără temei legal.