100% fără aer. Raportul BNR care arată RUINA românilor cu credite în franci
Oficialii BNR și bancherii români insistă pe ideea că situația datornicilor în franci elvețieni nu reprezintă un risc sistemic. Altfel se văd lucrurile de la firul ierbii, unde mulți români riscă să ajungă în stradă pentru că veniturile lor sunt depășite de valoarea datoriilor crescute peste noapte.
După aproape două săptămâni de la izbucnirea crizei francului elvețian, guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a prezentat o situație detaliată a creditelor în franci.
Situația imposibilă în care se află o mare parte dintre românii cu credite în franci se vede mai ales în gradul de îndatorare al acestora în raport cu veniturile:
- gradul mediu de îndatorare al românilor împrumutați în franci elvețieni a sărit de la circa 70% în decembrie 2008 la aproape 100% în iunie 2014; după explozia francului din 2015, situația este și mai gravă.
- pentru datornicii cu venituri sub 1.500 lei gradul de îndatorare trece de 90% (în cazul salariilor cuprinse între 700 și 1.500 lei), respectiv ajunge la cota incredibilă de circa 190% pentru românii cu venituri și mai mici.
- debitorii cu venituri sub 700 lei au un grad de îndatorare de 184%;
Îndatorarea în franci a explodat din 2008 până în 2014. Din ianuarie 2015, este și mai grav:
Nu mai puțin de jumătate (50%) din numărul debitorilor în CHF au venituri lunare nete mai mici de 1 500 lei.
Potrivit raportului BNR, 75% din numărul debitorilor în CHF au venituri lunare nete mai mici de 2 500 lei.
Alte date din raportul prezentat de Mugur Isărescu:
- O treime dintre creditele în CHF au fost destinate achiziţionării de locuinţe;
- 58% din totalul creditelor sunt credite de consum garantate cu ipotecă;
- Debitorii cu venituri lunare medii sub 2 500 lei sunt în prezent supraîndatoraţi;
- Trei bănci concentrează 77% din volumul creditelor în CHF
Mesajul guvernatorului BNR este acela că există o multitudine de situaţii individuale specifice și nu poate fi adoptată o singură soluţie generală, ci mai multe soluţii diferenţiate.